みんなはもう年末調整出しましたか？
職場からお知らせ来てたけどまだだ・・・めんどくさくて後回しにしてた
今年は例年とは違うところがあるから気をつけてね！
いつもと一緒じゃないんだね！教えて！
2024年も年末が近づくと、避けられないのが「年末調整」の手続きです。今年は、定額減税という新しい制度が導入されるため、特に注意が必要です。この記事では、2024年の年末調整の変更点や注意点を、わかりやすく解説します！
1. 年末調整とは？基本のおさらい
年末調整は、毎月給与から源泉徴収されている所得税を、年間の正確な所得に基づいて調整する手続きです。
簡単に言うと、1年間の所得税の計算を確定し、払い過ぎた税金があれば返金（還付）され、足りない場合は追加で徴収されるというものです。
2. 2024年の年末調整の大きな変更点
2024年の年末調整には、いくつかの重要な変更点があります。
特に注目すべきは、定額減税の導入です。この変更が所得税の計算方法に影響を与えるため、年末調整の準備がこれまでよりも少し複雑になる可能性があります。
1. 定額減税の適用
- 定額減税とは、2024年6月から1年間実施される経済施策で、所得税3万円、個人住民税1万円を減税するものです。年末調整では、所得税に対するこの減税が反映されるため、控除の計算に注意が必要です。
- 家族がいる場合、例えば同一生計の配偶者や扶養親族1人につき、所得税の減税額が3万円ずつ追加されます。
2. 保険料控除申告書の簡素化
- 今年から、保険料控除申告書の記入が簡単になりました。具体的には、「続柄」欄の削除です。これにより、書類の記入作業が少し軽減されます。
3. 給与所得者の扶養控除等申告書の簡略化
- 2025年からは、扶養控除等申告書の提出が簡略化されます。前年と変わらない内容であれば、特に詳細な変更を記載せずに提出が可能になります。これは、扶養家族の年齢や収入が大きく変動しない場合に該当します。
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3. 忙しい女性のための年末調整の準備ポイント
忙しい毎日を送る女性にとって、年末調整を効率よく進めるためのコツをいくつかご紹介します。
1. 必要書類を早めに準備しよう
- 年末調整には、保険料控除証明書や住宅ローン控除証明書が必要です。これらの書類は、忘れないよう早めに手元に揃えておくことが大切です。
2. 定額減税を忘れずにチェック
- 定額減税の対象となる場合、給与所得者の基礎控除申告書にある「定額減税に係る記載欄」にチェックを入れる必要があります。配偶者がいる場合は、配偶者控除等申告書にも同様のチェックが必要です。
3. 書類の提出は電子申請で簡単に
- 多くの企業が電子申請を導入しており、スマホやPCで簡単に申請ができるため、忙しい女性には特におすすめです。電子申請を利用することで、手間を省き、時間を有効に使うことができます。
4. 年末調整と確定申告の違い：どちらが必要？
年末調整と確定申告は、いずれも所得税に関する手続きですが、内容が異なります。
✅年末調整は会社が行う手続きで、基本的には給与所得者が対象です。
✅確定申告は自営業者や、特別な所得控除を申請する場合に個人が税務署に行う手続きです。
5. 年末調整の手続きフロー：簡単ガイド
1. 書類の確認
- 11月頃に会社から年末調整に必要な書類が配布されます。内容を確認し、定額減税の対象かどうかを確認しましょう。
2. 必要な書類の記入と計算
- 申告書には、扶養親族や配偶者の情報、控除額を記入します。特に、住宅ローン控除や生命保険料控除の計算には正確さが求められますので、事前に確認しておきましょう。
3. 書類の提出
- 書類を記入したら、12月初旬の提出期限までに勤務先に提出します。早めの準備でミスを防ぎましょう。
まとめ：2024年の年末調整を賢く活用するためのポイント
2024年の年末調整は、「定額減税」や「書類の簡素化」など、いくつかの重要な変更点があります。
これらの変更をしっかりと理解し、準備することで、家計における税負担を軽減することができます。
特に、家計管理をしっかりと行いたいと考えている方には、いくつかのポイントを押さえておくと、年末調整がよりスムーズに進むはずです。
ここからは、2025年を迎える前に、家計管理を見直すコツと
おすすめのサービスも紹介していきます！
TIPS 1: 家計の見直しは年末調整のタイミングがベスト！
年末調整の時期は、年間の収入や支出を振り返る絶好のタイミングです。この機会に、保険や住宅ローンなど、大きな支出を見直してみると良いでしょう。例えば、生命保険の控除額がきちんと適用されているか確認し、必要に応じて新しい保険商品の検討もおすすめです。
FP（ファイナンシャルプランナー）は、このような見直しにおいて強い味方です。
専門家のアドバイスを受けることで、保険の見直しや住宅ローンの借り換えについても、より適切な判断ができます。
TIPS 2: ライフイベントに合わせた家計プランの見直しを！
年末調整は、ライフイベントの影響が大きい手続きです。
たとえば、結婚、出産、転職などがあった場合、控除の適用が変わる可能性があります。
このようなライフイベントに合わせて、控除内容を見直すことが重要です。
FP相談を利用することで、将来のライフプランを考慮した家計管理のアドバイスを受けることができます。
結婚や出産など、家族構成の変化に合わせて、最適な節約と保障のプランを提案してくれるため、家計に余裕を持たせることができます。
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TIPS 3: 保険の見直しは節約の鍵！
生命保険や医療保険は、年末調整での控除対象となるため、節約の観点からも見直しが必要です。
保険商品の内容が古くなっていたり、家族の状況が変わったりしている場合は、より適した保険に切り替えることで、節約と保障の両方を最適化できます。
FPは、最新の保険商品を比較し、あなたに最適なプランを提案してくれるため、忙しい女性でも効率よく保険の見直しが可能です。
TIPS 4: 専門家の力で家計の不安を解消！
税金や保険、住宅ローンの見直しなど、家計管理は複雑で不安を感じやすいものです。年末調整の書類に目を通していると、「これで本当に合っているのだろうか？」と不安に思う方も少なくないはずです。そんな時こそ、FPの専門知識を活用するのがおすすめです。
FPに相談することで、最新の情報に基づいた正確なアドバイスを得られ、家計に関する悩みや不安を解消することができます。
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